買房強迫儲蓄　理財超越同儕的第一步

2012年3月10日

2012一開年，每月基本工資調漲900元，請問你的荷包有因此變大嗎？答案應該是沒有！因為按主計處統計，台灣2002～2011年的經濟成長率年平均超過4.5%，基本工資的平均年成長率還不到1.3%，10年累計調幅只有2,040元。扣除物價上漲後，實質的基本工資僅增1,149元，累計增幅為7%，年平均增長率更只有0.7%。換句話說，過去10年雖然總體經濟成長，工資跟著調漲，但是薪資漲速根本趕不上通貨膨脹的速度（同期間台灣地區物價年平均上漲1%），因為基本工資增長金額只夠你買20個便當（以1,149元買單價55元的平價便當估算）。物價、房價雙漲，薪資卻只龜速前進，難怪上班族紛紛感嘆：「存不了錢！」大家都在問：「我要怎麼買房？」3年前，小琦（化名）也是這種滿腹抱怨的上班族，現在，她的想法卻有了180度的轉變，為什麼？小琦30歲前是個月光族，在金融業上班，2008年初，金融市場還是一片榮景，但小琦面臨工作不上不下的窘境，於是興起出國讀書、提升專業能力的念頭。雖然手上都沒存款，她毅然借了90萬元的留學質借，到英國念碩士，一年後回國，卻剛好碰上金融海嘯後金融業人事全面凍結的冰原期，根本找不到工作。可是，小琦卻發現，2009年預售屋房價竟然比她出國前還低，價格讓她非常心動。工作沒著落、還有90萬元負債，她卻很勇敢的拿信用卡刷了20萬元，訂下一間預售屋，「因為在英國念書時一個人住，回國後就很想搬出家裡、自己住。」加上看到當時房價回跌，租不如買，因此儘管雙親反對，她還是順從自己的心意。沒想到，3年前那個看似衝動的決定，反而讓小琦從月光族徹底翻身。因為這間預售屋迄今已增值375萬元，當初買價一坪25萬元，總坪數25坪，目前成交價約一坪40萬元。一般人可能不敢像小琦這麼大膽，身上還有負債就敢買房，但是「買房強迫儲蓄」真的是一種穩健存到第一桶金的好方法。「透過買房來強迫儲蓄，讓每個月的房貸成為固定支出，算是一個好方法。」邱正弘如此說。不過，前提是在用此方法前，要確認戶頭裡已存妥可供3～6個月家庭開銷的緊急預備金，以確保萬一收入中斷，還有續繳房貸的能力。東森房屋董事長王應傑也主張，年輕人應該趁早先買房子，因為人有壓力才會存錢，如果不買房子，最後錢可能還是不知道花到哪裡去。知名主播岑永康、張珮珊夫妻也是在10年前買下人生第1間房子，婚後更努力賺錢還房貸，不到4年就還清400萬元房貸。3年前，岑永康夫妻買了第2間房子，並把第1間公寓房子出租，這一次，他們決定改變做法。「第1間房子拚命還房貸，是因為當時房貸利率超過7%，現在房貸利率才2%多，當然是要慢慢還。」善於精算的岑永康，用第1間房子的租金來養第2間房子的房貸，不足的2/3才用薪資償還。岑永康夫妻還打算買第3間房子，因為房地產是他們心目中最安全的理財工具。  

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